Durante 2026, el Banco de México bajó su tasa de interés varias veces seguidas, hasta cerrar el ciclo en 6.50% en mayo. Si esperabas que tu tarjeta de crédito bajara al mismo ritmo, la realidad es más lenta y más desigual de lo que parece en los titulares.

Por qué “Banxico bajó la tasa” no es lo mismo que “tu crédito bajó”

Existe una brecha amplia entre la tasa de referencia oficial y los intereses reales que pagas en el mercado de consumo: con una tasa base de 6.5%, muchas tarjetas bancarias siguen cobrando intereses cercanos al 100% anual. Las instituciones de crédito además demoran varios meses en ajustar a la baja los intereses de sus productos después de cada recorte, y no siempre lo hacen en la misma proporción que el banco central.

El lado que sí se mueve rápido (para mal)

Mientras el crédito tarda en bajar, tus ahorros e inversiones sí sienten el recorte casi de inmediato: los rendimientos de cuentas de ahorro e inversión bajan en cuanto Banxico mueve su tasa, sin el mismo rezago que beneficia a los bancos cuando se trata de cobrarte más. Esto conecta directo con algo que ya vimos: por qué muchos jóvenes prefieren mecanismos informales de ahorro —en un entorno donde el ahorro formal rinde cada vez menos, la desconfianza hacia el sistema bancario encuentra todavía más justificación.

Lo que viene después de mayo

Banxico dejó claro que, al menos hasta 2027, no planea nuevos movimientos —el ciclo de bajas quedó formalmente cerrado. Esto significa que las condiciones actuales de crédito y ahorro van a mantenerse relativamente estables por un buen tiempo, lo que hace más urgente revisar ahora mismo dónde tienes tu dinero, en vez de esperar a que el mercado te resuelva el problema solo.

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